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誰(shuí)來(lái)拯救鋼貿(mào)行業(yè)走出資金困境呢?40cr圓鋼現(xiàn)貨供應(yīng)

2012年4月底，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)出預(yù)警鋼貿(mào)貸款融資風(fēng)險(xiǎn)的通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策。6月份，上海市周寧商會(huì)在其網(wǎng)站發(fā)布《致商業(yè)銀行的一封公開(kāi)信》，將鋼貿(mào)企業(yè)間的資金窘境曝光于媒體的聚光燈下。一時(shí)間鋼貿(mào)商資金問(wèn)題見(jiàn)諸各大網(wǎng)站、報(bào)紙頭條，隨后也偶有銀行承諾保持鋼貿(mào)行業(yè)貸款總量不變的傳聞，但近期卻有銀行將多家鋼貿(mào)商告上法庭，案由是“金融借款合同糾紛”。在這種情況下，誰(shuí)來(lái)拯救鋼貿(mào)行業(yè)走出資金困境呢?
　　鋼貿(mào)商的反思
　　銀行之所以收緊鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)貸款規(guī)模，根本原因在于鋼貿(mào)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在放大，而導(dǎo)火索無(wú)疑是無(wú)錫一洲集團(tuán)董事長(zhǎng)李國(guó)清的欠債“跑路”事件。由此牽出的行業(yè)內(nèi)重復(fù)質(zhì)押、貸款資金投向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等問(wèn)題經(jīng)過(guò)發(fā)酵，最終成為銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)惜貸、斷貸的論據(jù)。鋼貿(mào)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩個(gè)方面：
　　第一，鋼貿(mào)商是產(chǎn)業(yè)鏈取款機(jī)，向來(lái)資金壓力巨大。鋼材屬大宗商品，貿(mào)易所需資金量巨大。在鋼材產(chǎn)銷(xiāo)鏈條中，鋼材貿(mào)易商處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，一方面鋼廠排產(chǎn)要求鋼貿(mào)商預(yù)先支付貨款，另一方面下游用戶需要鋼貿(mào)商墊付貨款，鋼貿(mào)商堪稱(chēng)鋼材產(chǎn)業(yè)鏈取款機(jī)。此外，算上鋼廠保證金、庫(kù)存占款等資金，鋼貿(mào)商單筆交易所需資金大約為交易額的3倍。如此巨大的資金需求量，鋼材貿(mào)易的運(yùn)作自然離不開(kāi)銀行的支持。
　　第二，鋼貿(mào)商缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，釀成資金緊張局面。在鋼鐵行業(yè)繁榮時(shí)期，由于容易賺錢(qián)，鋼貿(mào)商普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。而當(dāng)經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下時(shí)，銀行收貸政策突然襲來(lái)，鋼貿(mào)商就措手不及，出現(xiàn)了資金緊張。
　　2001年~2010年是鋼鐵工業(yè)輝煌的10年，2001年的粗鋼產(chǎn)量?jī)H為1.28億噸，到2010年時(shí)已高達(dá)6.27億噸，年均增長(zhǎng)率為17.2%。伴隨鋼鐵工業(yè)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，大量的從業(yè)者涌向鋼材貿(mào)易領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2011年，全國(guó)鋼貿(mào)商數(shù)量達(dá)20多萬(wàn)家。
　　大量資金的涌入源于鋼貿(mào)行業(yè)高速發(fā)展所產(chǎn)生的高額利潤(rùn)率。有分析報(bào)告指出，這10年間從鋼廠到流通到終端用戶，噸鋼平均利潤(rùn)高達(dá)300元~500元(中間值400元)。假設(shè)噸鋼利潤(rùn)被鋼廠與貿(mào)易商均分，那么貿(mào)易商的噸鋼利潤(rùn)也高達(dá)200元左右。按照鋼貿(mào)商資金周轉(zhuǎn)周期2個(gè)月進(jìn)行保守計(jì)算，鋼貿(mào)商的年投資回報(bào)率為30%(鋼材價(jià)格假設(shè)為4000元/噸)。在當(dāng)時(shí)的背景下，即使扣除15%~20%的資金成本，鋼貿(mào)商仍有豐厚的利潤(rùn)。
　　在行業(yè)迅速發(fā)展的這些年，多數(shù)鋼貿(mào)商卻沒(méi)有選擇將企業(yè)做強(qiáng)、做精，而是通過(guò)粗放的發(fā)展管理模式，靠量的增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。直到行業(yè)形勢(shì)突變，他們才恍然大悟，此時(shí)他們面臨的卻是對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)整體信用的考驗(yàn)。
　　被譽(yù)為經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)的鋼鐵行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程中首當(dāng)其沖地受到影響。鋼鐵行業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)(PMI)自2011年9月以來(lái)，除少數(shù)兩個(gè)月外一直運(yùn)行在榮枯線下方。在經(jīng)濟(jì)下行的同時(shí)，我國(guó)還面臨通貨膨脹的考驗(yàn)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)同比增幅連續(xù)23個(gè)月超過(guò)3%的警戒線。自2010年初至2011年第三季度，央行多次通過(guò)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率的方式抑制通貨膨脹，而這使得企業(yè)資金成本迅速增加。
　　一方面，隨著經(jīng)濟(jì)增速的回落，鋼貿(mào)企業(yè)的利潤(rùn)不斷減少，甚至出現(xiàn)虧損;另一方面，資金成本迅速攀升，最高時(shí)甚至可達(dá)36%。不少鋼貿(mào)商將資金投向房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、金融等利潤(rùn)率高的行業(yè)。然而隨著房地產(chǎn)調(diào)控的不斷深入，鋼貿(mào)商投入到房地產(chǎn)的資金很難迅速變現(xiàn)，金融類(lèi)投資同樣不容樂(lè)觀。2012年4月銀監(jiān)會(huì)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出鋼貿(mào)商融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后，銀行收緊對(duì)鋼貿(mào)商的信貸，使得鋼貿(mào)商的資金問(wèn)題暴露無(wú)疑。
　　銀行間的博弈
　　當(dāng)鋼貿(mào)行業(yè)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的銀行出現(xiàn)斷貸行為本來(lái)無(wú)可厚非，但是銀行對(duì)鋼貿(mào)商的集體斷貸行為，勢(shì)必造成鋼貿(mào)商資金鏈斷裂，從而引發(fā)行業(yè)性集體崩盤(pán)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　若銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集體向鋼貿(mào)商斷貸，那么鋼貿(mào)行業(yè)資金鏈斷裂，銀行對(duì)鋼貿(mào)商的現(xiàn)有貸款無(wú)法收回就會(huì)成為大概率事件。為避免鋼貿(mào)行業(yè)資金崩盤(pán)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有繼續(xù)向鋼貿(mào)商放貸，以期經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解除，實(shí)現(xiàn)對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的救贖，然而繼續(xù)放貸卻面臨鋼貿(mào)商后期經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)法好轉(zhuǎn)甚至倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
　　在對(duì)鋼貿(mào)商的貸款策略上，各商業(yè)銀行的決策是一種群體行為。如果他們協(xié)商一致對(duì)鋼貿(mào)商繼續(xù)放貸，那么可以被看作是商業(yè)銀行形成了繼續(xù)放貸的聯(lián)盟。但是，若其中某家銀行脫離聯(lián)盟，不僅可順利收回原有貸款，而且不用再承擔(dān)未來(lái)鋼貿(mào)商倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，每家銀行都希望成為聯(lián)盟以外的成員，因此各商業(yè)銀行間協(xié)商一致救助鋼貿(mào)行業(yè)是一場(chǎng)銀行間的博弈。
　　實(shí)際上，鋼貿(mào)商需要貸款，銀行也需要鋼貿(mào)商的貸款來(lái)減輕信貸壓力。按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師何志成的算法，2011年我國(guó)粗鋼產(chǎn)量為6.83億噸，按鋼材平均價(jià)格4300元/噸計(jì)算，全年貸款額達(dá)1.47萬(wàn)億元，而當(dāng)年新增貸款總額為7.47萬(wàn)億元，鋼材貿(mào)易貸款在整個(gè)銀行新增貸款中的比例高達(dá)20.5%。

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